Die einzelnen Prozessschritte im Detail
1Das gemeinsame Kennenlerngespräch
Am Anfang des Prozesses ist es wichtig, sich gegenseitig kennen und schätzen zu lernen. So legen wir den Grundstein für eine enge und vertrauensvolle Zusammenarbeit, ohne die ein nachhaltiges Miteinander nicht funktioniert. Wir stecken die gegenseitigen Erwartungshaltungen klar ab und besprechen die nächsten Schritte des Finanzplanungsprozesses. Das Kennenlerngespräch ist für sie selbstverständlich unverbindlich und kostenfrei. Über eventuell nachfolgenden, anfallenden Kosten informiere ich Sie jederzeit vollständig Transparent.
Christopher Kramer
„Verlässlichkeit schafft Vertrauen.“
Im Anschluss an das Gespräch erhalten Sie von mir eine schriftliche Finanzplanungsvereinbarung, in welcher z.B. der gewünschte Leistungsumfang, Umgang mit Datenschutz und zur Vergütung festgehalten werden. Diese können Sie dann unbeeinflusst und ohne Zeitdruck durchgehen und ggf. Rücksprache mit einem Vertrauten Ihrer Wahl halten.
2Ermitteln und Konkretisierung der Ziele
Sollten Sie sich für eine Zusammenarbeit entscheiden, besteht der nächste Schritt aus einem ausführlichen Zieleinterview. Hierbei werden Ihre dringendsten Fragen, Ihre Sorgen und Ängste sowie Ihre Wertvorstellungen als weitere Basis ermittelt.
Durch einen systematisierten Prozess verhelfe ich Ihnen dabei, sich Ihrer wahren Wünsche und Ziele bewusst zu werden bzw. diese zu konkretisieren. Dabei ist es wichtig, dass wir nicht nur vordergründige, wirtschaftliche Ziele thematisieren. Viel wichtiger sind Ihre wahren Wünsche und Träume, die meist hinter diesen oberflächlichen Zielen stecken.
Durch einen systematisierten Prozess verhelfe ich Ihnen dabei, sich Ihrer wahren Wünsche und Ziele bewusst zu werden bzw. diese zu konkretisieren. Dabei ist es wichtig, dass wir nicht nur vordergründige, wirtschaftliche Ziele thematisieren. Viel wichtiger sind Ihre wahren Wünsche und Träume, die meist hinter diesen oberflächlichen Zielen stecken.
Lucius Annaeus Seneca
„Wer den Hafen nicht kennt, in den er segeln will, für den ist kein Wind der richtige.“
Nur durch die Ermittlung Ihrer individuellen Ziele kann ich den konkreten Finanzbedarf ermitteln der erforderlich ist, um Ihren gewünschten Lebensstandard sowie Ihre individuellen Lebenswünsche jetzt und im Ruhestand finanzieren zu können. Die vorgenannte Zieleermittlung bildet dabei das Fundament für eine maßgeschneiderte, zur individuellen Lebensplanung passenden Finanzplanung. Der Finanzplan zeigt Ihnen einen klaren Weg zur Erreichung Ihrer individuellen Ziele auf.
3Die Standortbestimmung
Nachdem wir gemeinsam den „Zielhafen“ festgelegt haben, bestimmen wir Ihren aktuellen Standort. Dabei müssen wir äußerst sorgfältig vorgehen, schließlich bildet Ihre vollständige und korrekte Datenlage neben den bereits definierten Zielen als Ausgangspunkt für Ihre Finanzplanung.
Im Rahmen der Standortbestimmung erhalten Sie zunächst Ihre private Vermögensbilanz. Daraus lässt sich anschließend die Höhe des Gesamtvermögens und dessen Zusammensetzung sowie wertvolle Informationen zu Eigen- bzw. Fremdkapitalquote ableiten.
Im Rahmen der Standortbestimmung erhalten Sie zunächst Ihre private Vermögensbilanz. Daraus lässt sich anschließend die Höhe des Gesamtvermögens und dessen Zusammensetzung sowie wertvolle Informationen zu Eigen- bzw. Fremdkapitalquote ableiten.
Christopher Kramer
„Transparenz und Wissen sind die beste Medizin gegen ein ungutes Bauchgefühl und für mehr Spaß und mehr Zufriedenheit beim Thema Finanzen“
Als Ergebnis zeihe ich Ihnen auf, wie sich Ihr Vermögen in Zukunft entwickeln wird und ob Ihre Vermögensziele damit erreicht werden können. Schnell lässt sich erkennen, ob Ihr Traum realisierbar ist bzw. was zur Erreichung dieses Zieles noch getan werden muss.
Wir simulieren ausserdem, welchen Risiken die Einnahmen ausgesetzt sein können und wie sich diese im Stresstest verhalten. Ziel einer solchen Simulation ist das rechtzeitige Erkennen von existenzbedrohenden Risiken und die Ableitung geeigneter Maßnahmen zum Risikomanagement. Damit kann ein konkreter Absicherungsbedarf aufgezeigt werden, was Transparenz schafft und die Möglichkeit bietet passgenaue Konzepte zu entwickeln, wie Ihre Liquidität und die Ihrer Familie auch bei Krankheit, Berufsunfähigkeit, Tod oder sonstigen Risikoereignissen zu jedem Zeitpunkt gewährleistet werden kann.
Wir simulieren ausserdem, welchen Risiken die Einnahmen ausgesetzt sein können und wie sich diese im Stresstest verhalten. Ziel einer solchen Simulation ist das rechtzeitige Erkennen von existenzbedrohenden Risiken und die Ableitung geeigneter Maßnahmen zum Risikomanagement. Damit kann ein konkreter Absicherungsbedarf aufgezeigt werden, was Transparenz schafft und die Möglichkeit bietet passgenaue Konzepte zu entwickeln, wie Ihre Liquidität und die Ihrer Familie auch bei Krankheit, Berufsunfähigkeit, Tod oder sonstigen Risikoereignissen zu jedem Zeitpunkt gewährleistet werden kann.
4Ausarbeitung des Finanzplan
Nach dem wir im vorherigen Schritt Ihre Standortbestimmung vorgenommen und Sie vollständige Transparenz über Ihre finanzielle Situation erhalten haben, arbeite ich nun anhand der Standort- als auch Zielkoordinaten einen konkreten Plan aus der Ihnen aufzeigt, wie Sie von Ihrem aktuellen Standort, unter Berücksichtigung der individuellen Gegebenheiten (u.a. Risikomentalität, Zeitplan, volkswirtschaftliches und politisches Umfeld) zu Ihren Zielen gelangen.
Sie erhalten einen konkreten Plan wie Sie Ihre Ziele schneller, sicherer und kostengünstiger erreichen. Zudem biete ich Ihnen auch alternative Routen an, um im Bedarfsfall den Weg zum Ziel jederzeit anpassen zu können.
Ganz besonders wichtig ist mir dabei, dass Sie auf dem Weg zum Ziel stets den notwendigen Spaß haben und die Erreichung langfristiger Ziele nicht zu Lasten Ihrer jetzigen Lebensqualität gehen. Deshalb berücksichtige ich generell eine gesunde Balance zwischen dem Leben im hier und jetzt sowie Ihrem Leben im Ruhestand.
Sie bekommen einen schriftlichen Maßnahmenplan inklusive aller Handlungsempfehlungen und deren Priorisierung an die Hand, aus welchem die nächsten Schritte hervorgehen um Ihre gewünschten Ziele zu erreichen.
Charles Givens
„Wissen beseitigt die zwei Feinde des Wohlstands: Risiko und Angst“.
Er beinhaltet zudem die Antworten auf Ihre wichtigsten Fragen: Wann bin ich schuldenfrei? Wann kann ich mir einen vorzeitigen Ruhestand leisten? Wann kann ich mir die die Verwirklichung meiner Träume leisten? Wie ist der Absicherungsgrad meiner Familie im Risikofall?
Durch einen Vorher-nachher-Vergleiches zeige ich Ihnen auf, wie Sie durch konsequente Umsetzung der Handlungsempfehlungen Ihre Zielerreichungsqualität entscheidend verbessern können. Die Transparenz des Finanzplans und die Wissensvermittlung befähigt Sie zukünftig, eigene, informierte Entscheidungen zu treffen ohne sich blind auf Empfehlungen von Beratern verlassen zu müssen.
Durch einen Vorher-nachher-Vergleiches zeige ich Ihnen auf, wie Sie durch konsequente Umsetzung der Handlungsempfehlungen Ihre Zielerreichungsqualität entscheidend verbessern können. Die Transparenz des Finanzplans und die Wissensvermittlung befähigt Sie zukünftig, eigene, informierte Entscheidungen zu treffen ohne sich blind auf Empfehlungen von Beratern verlassen zu müssen.
5Empfehlungen aus dem Finanzplan umsetzen
Ein Plan ist nur so gut, wie seine konkrete Umsetzung. Sollten Sie sich auch dabei Unterstützung wünschen, begleite und berate ich Sie gerne bei der Auswahl des richtigen Anbieters von Finanzprodukten wie Versicherungen, Finanzierungen, Immobilien oder Wertpapieranlagen. Ich unterstütze Sie weiterhin bei Preisverhandlung mit Banken, Versicherungen oder sonstigen Produktlieferanten.
Tony Robbins
„Die Macht liegt nicht allein im Wissen, sondern in der Umsetzung“.
Durch einen umfassenden Marktüberblick bin ich jederzeit in der Lage, Ihnen einen Überblick der Anbieter mit dem besten Preis- Leistungsverhältnis zu verschaffen.
Damit ist durchgängig ein hohes Maß an Transparenz und Entscheidungssicherheit sicher gestellt. Zudem erspare ich Ihnen wertvolle Zeit durch die Delegation mühsamer Marktvergleiche und ungeliebter Preisverhandlungen.
Damit ist durchgängig ein hohes Maß an Transparenz und Entscheidungssicherheit sicher gestellt. Zudem erspare ich Ihnen wertvolle Zeit durch die Delegation mühsamer Marktvergleiche und ungeliebter Preisverhandlungen.
6Dauerhafte Begleitung und Kurskontrolle
Im Rahmen eines Soll-Ist-Abgleichs lege ich Ihnen dauerhaft dar, wie sich vergangene Empfehlungen ausgewirkt haben und ob Sie nach wie vor auf Kurs bei der Erreichung Ihrer Ziele liegen. Sie können sich natürlich jederzeit selbst einen Überblick verschaffen wo Sie gerade stehen, welche Vermögenswerte Sie besitzen und wie sich diese entwickelt haben.
Winston Churchill
„So schön die Strategie auch ist, sollten Sie ab und zu einen Blick auf die Ergebnisse werfen.“
Sämtliche Finanzprodukte sollten zudem jährlich auf deren Performance überprüft und bei Bedarf optimiert werden. Beim routinemäßigen Check der Finanzplanung sollte sich diese ausserdem ständig an Ihre ändernden Rahmenbedingungen, Lebensverhältnisse und Zielsetzungen angeglichen werden. Im Rahmen meiner proaktiven Begleitung können Sie darauf vertrauen, dass mögliche Fehlentwicklungen frühzeitig erkannt und im Bedarfsfall rechtzeitig gegengesteuert wird, damit Ihre langfristigen Ziele nicht gefährdet werden.
Auf Wunsch bin ich nicht nur Ihr dauerhaften Begleitung, sondern Ihre Schnittstelle und zentraler Ansprechpartner für weitere Dienstleister wie z.B. Steuerberater, Juristen und Banken. Gemeinsam mit Ihnen behalte ich den Gesamtüberblick und bringe zudem durchgängig mein Fachwissen bzgl. möglicher Wechselwirkungen ein, um Ihr Spezialisten-Netzwerk effizient und zeitschonend zu koordinieren.
Auf Wunsch bin ich nicht nur Ihr dauerhaften Begleitung, sondern Ihre Schnittstelle und zentraler Ansprechpartner für weitere Dienstleister wie z.B. Steuerberater, Juristen und Banken. Gemeinsam mit Ihnen behalte ich den Gesamtüberblick und bringe zudem durchgängig mein Fachwissen bzgl. möglicher Wechselwirkungen ein, um Ihr Spezialisten-Netzwerk effizient und zeitschonend zu koordinieren.