Im Gegensatz zur produktorientierten Finanzplanung von Banken und Finanzmaklern, liegt unser Fokus auf Ihren Lebenszielen und wie diese erreicht werden können. Selbstverständlich bildet auch dabei professionelles Vermögensmanagement eine wichtige Grundlage. Allerdings im Gesamtkontext ihrer Lebensumstände, Ihrer weiteren Pläne und Ihrer noch zu verwirklichenden Lebensträume. Da sich Ziele, Lebensbedingungen und äußere Rahmenbedingungen ständig ändern, verstehen wir Ihren maßgeschneiderten Vermögensplan als ein immer wieder zu überprüfendes, lebendiges Werk.
Gemeinsam entwickeln wir eine Strategie, wie Sie Ihre Ziele und Träume in die Tat umsetzen können. Wir begleiten Sie auf dem Weg dahin und wenn Sie möchten, auch darüber hinaus.
Gemeinsam entwickeln wir eine Strategie, wie Sie Ihre Ziele und Träume in die Tat umsetzen können. Wir begleiten Sie auf dem Weg dahin und wenn Sie möchten, auch darüber hinaus.
Der Financial Life Planning Prozess
Die einzelnen Prozessschritte im Detail
1Das gemeinsame Kennenlerngespräch
Am Anfang des Prozesses ist es wichtig, sich gegenseitig kennen und schätzen zu lernen. So legen wir den Grundstein für eine enge und vertrauensvolle Zusammenarbeit, ohne die ein nachhaltiges Miteinander nicht funktioniert. Wir stecken die gegenseitigen Erwartungshaltungen klar ab und besprechen die nächsten Schritte des Finanzplanungsprozesses. Das Kennenlerngespräch ist für Sie selbstverständlich unverbindlich und kostenfrei. Über eventuell nachfolgend anfallende Kosten informiere ich Sie jederzeit vollständig und transparent.
Christopher Kramer
„Verlässlichkeit schafft Vertrauen.“
Im Anschluss an das Gespräch erhalten Sie von uns eine schriftliche Finanzplanungsvereinbarung, in welcher z.B. der gewünschte Leistungsumfang, Umgang mit Datenschutz und Informationen zur Vergütung festgehalten werden. Diese können Sie dann unbeeinflusst und ohne Zeitdruck durchgehen und ggf. Rücksprache mit einem Vertrauten Ihrer Wahl halten.
2Ermitteln und Konkretisierung der Ziele
Sollten Sie sich für eine Zusammenarbeit entscheiden, besteht der nächste Schritt aus einem ausführlichen Ziele-Interview. Hierbei werden Ihre dringendsten Fragen, Ihre Sorgen und Ängste sowie Ihre Wertvorstellungen als weitere Basis ermittelt.
Durch einen systematisierten Prozess helfen wir Ihnen dabei, sich Ihrer wahren Wünsche und Ziele bewusst zu werden bzw. diese zu konkretisieren. Dabei ist es wichtig, dass wir nicht nur vordergründige, wirtschaftliche Ziele thematisieren. Viel wichtiger sind Ihre wahren Wünsche und Träume, die meist hinter diesen oberflächlichen Zielen stecken.
Durch einen systematisierten Prozess helfen wir Ihnen dabei, sich Ihrer wahren Wünsche und Ziele bewusst zu werden bzw. diese zu konkretisieren. Dabei ist es wichtig, dass wir nicht nur vordergründige, wirtschaftliche Ziele thematisieren. Viel wichtiger sind Ihre wahren Wünsche und Träume, die meist hinter diesen oberflächlichen Zielen stecken.
Lucius Annaeus Seneca
„Wer den Hafen nicht kennt, in den er segeln will, für den ist kein Wind der richtige.“
Nur durch die Ermittlung Ihrer individuellen Ziele können wir den konkreten Finanzbedarf ermitteln, der erforderlich ist, um Ihren gewünschten Lebensstandard sowie Ihre individuellen Lebenswünsche jetzt und im Ruhestand finanzieren zu können. Die vorgenannte Ziele-Ermittlung bildet dabei das Fundament für eine maßgeschneiderte, zur individuellen Lebensplanung passenden Finanzplanung. Der Finanzplan zeigt Ihnen einen klaren Weg zur Erreichung Ihrer individuellen Ziele auf.
3Die Standortbestimmung
Nachdem wir gemeinsam den „Zielhafen“ festgelegt haben, bestimmen wir Ihren aktuellen Standort. Dabei müssen wir äußerst sorgfältig vorgehen. Schließlich bildet Ihre vollständige und korrekte Datenlage neben den bereits definierten Zielen den Ausgangspunkt für Ihre Finanzplanung.
Im Rahmen der Standortbestimmung erhalten Sie zunächst Ihre private Vermögensbilanz. Daraus lässt sich anschließend die Höhe des Gesamtvermögens und dessen Zusammensetzung, sowie wertvolle Informationen zu Eigen- bzw. Fremdkapitalquote ableiten.
Im Rahmen der Standortbestimmung erhalten Sie zunächst Ihre private Vermögensbilanz. Daraus lässt sich anschließend die Höhe des Gesamtvermögens und dessen Zusammensetzung, sowie wertvolle Informationen zu Eigen- bzw. Fremdkapitalquote ableiten.
Christopher Kramer
„Transparenz und Wissen sind die beste Medizin gegen ein ungutes Bauchgefühl, für mehr Spaß und mehr Zufriedenheit beim Thema Finanzen“
Als Ergebnis zeigen wir Ihnen auf, wie sich Ihr Vermögen in Zukunft entwickeln wird und ob Ihre Vermögensziele damit erreicht werden können. Schnell lässt sich erkennen, ob Ihr Traum realisierbar ist bzw. was zur Erreichung dieses Zieles noch getan werden muss.
Wir simulieren außerdem, welchen Risiken die Einnahmen ausgesetzt sein können und wie sich diese im Stresstest verhalten. Ziel einer solchen Simulation ist das rechtzeitige Erkennen von existenzbedrohenden Risiken und die Ableitung geeigneter Maßnahmen zum Risikomanagement. Damit kann ein konkreter Absicherungsbedarf aufgezeigt werden. Dies schafft Transparenz und die Möglichkeit, passgenaue Konzepte zu entwickeln. So kann die Liquidität Ihrer Familie auch bei Krankheit, Berufsunfähigkeit, Tod oder sonstigen Risikoereignissen zu jedem Zeitpunkt gewährleistet werden.
Wir simulieren außerdem, welchen Risiken die Einnahmen ausgesetzt sein können und wie sich diese im Stresstest verhalten. Ziel einer solchen Simulation ist das rechtzeitige Erkennen von existenzbedrohenden Risiken und die Ableitung geeigneter Maßnahmen zum Risikomanagement. Damit kann ein konkreter Absicherungsbedarf aufgezeigt werden. Dies schafft Transparenz und die Möglichkeit, passgenaue Konzepte zu entwickeln. So kann die Liquidität Ihrer Familie auch bei Krankheit, Berufsunfähigkeit, Tod oder sonstigen Risikoereignissen zu jedem Zeitpunkt gewährleistet werden.
4Ausarbeitung des Finanzplan
Im vorherigen Schritt haben wir Ihre Standortbestimmung vorgenommen. Dadurch haben Sie vollständige Transparenz über Ihre finanzielle Situation erhalten. Anhand Ihrer Standort- und Zielkoordinaten arbeiten wir nun einen konkreten Plan aus. Dieser zeigt Ihnen auf, wie Sie von Ihrem aktuellen Standort zu Ihren Zielen gelangen. Dabei berücksichtigen wir stets individuelle Gegebenheiten wie z.B. Risikomentalität, Zeitplan, volkswirtschaftliches und politisches Umfeld.
Sie erhalten einen konkreten Plan wie Sie Ihre Ziele schneller, sicherer und kostengünstiger erreichen werden. Zudem bieten wir Ihnen auch alternative Routen an, um im Bedarfsfall den Weg zum Ziel jederzeit anpassen zu können.
Ganz besonders wichtig ist uns dabei, dass Sie auf dem Weg zum Ziel stets den notwendigen Spaß haben und die Erreichung langfristiger Ziele nicht zu Lasten Ihrer jetzigen Lebensqualität geht. Deshalb berücksichtigen wir generell eine gesunde Balance zwischen dem Leben im Hier und Jetzt, sowie Ihrem Leben im Ruhestand.
Sie bekommen einen schriftlichen Maßnahmenplan inklusive aller Handlungsempfehlungen und deren Priorisierung an die Hand, aus welchem die nächsten Schritte hervorgehen mit denen Sie Ihre gewünschten Ziele erreichen.
Charles Givens
„Wissen beseitigt die zwei Feinde des Wohlstands: Risiko und Angst.“
Er beinhaltet zudem die Antworten auf Ihre wichtigsten Fragen: Wann bin ich schuldenfrei? Wann kann ich mir einen vorzeitigen Ruhestand leisten? Wann kann ich mir die Verwirklichung meiner Träume leisten? Wie ist der Absicherungsgrad meiner Familie im Risikofall?
Durch einen Vorher-Nachher-Vergleich zeigen wir Ihnen auf, wie Sie durch konsequente Umsetzung der Handlungsempfehlungen Ihre Zielerreichungsqualität entscheidend verbessern können. Die Transparenz des Finanzplans und die Wissensvermittlung befähigt Sie zukünftig, eigene, informierte Entscheidungen zu treffen ohne sich blind auf Empfehlungen von Beratern verlassen zu müssen.
Durch einen Vorher-Nachher-Vergleich zeigen wir Ihnen auf, wie Sie durch konsequente Umsetzung der Handlungsempfehlungen Ihre Zielerreichungsqualität entscheidend verbessern können. Die Transparenz des Finanzplans und die Wissensvermittlung befähigt Sie zukünftig, eigene, informierte Entscheidungen zu treffen ohne sich blind auf Empfehlungen von Beratern verlassen zu müssen.
5Empfehlungen aus dem Finanzplan umsetzen
Ein Plan ist nur so gut, wie seine konkrete Umsetzung. Sollten Sie sich auch dabei Unterstützung wünschen, begleiten und beraten wir Sie gerne bei der Auswahl des richtigen Anbieters von Finanzprodukten wie Versicherungen, Finanzierungen, Immobilien oder Wertpapieranlagen. Wir unterstützen Sie weiterhin bei Preisverhandlungen mit Banken, Versicherungen oder sonstigen Produktlieferanten.
Tony Robbins
„Die Macht liegt nicht allein im Wissen, sondern in der Umsetzung“.
Durch einen umfassenden Marktüberblick sind wir jederzeit in der Lage, Ihnen einen Überblick der Anbieter mit dem besten Preis- Leistungsverhältnis zu verschaffen.
Damit ist durchgängig ein hohes Maß an Transparenz und Entscheidungssicherheit sichergestellt. Zudem ersparen wir Ihnen wertvolle Zeit durch die Delegation mühsamer Marktvergleiche und ungeliebter Preisverhandlungen.
Damit ist durchgängig ein hohes Maß an Transparenz und Entscheidungssicherheit sichergestellt. Zudem ersparen wir Ihnen wertvolle Zeit durch die Delegation mühsamer Marktvergleiche und ungeliebter Preisverhandlungen.
6Dauerhafte Begleitung und Kurskontrolle
Im Rahmen eines Soll-Ist-Abgleichs legen wir Ihnen dauerhaft dar, wie sich vergangene Empfehlungen ausgewirkt haben und ob Sie nach wie vor auf Kurs bei der Erreichung Ihrer Ziele liegen. Sie können sich natürlich jederzeit selbst einen Überblick verschaffen wo Sie gerade stehen, welche Vermögenswerte Sie besitzen und wie sich diese entwickelt haben.
Winston Churchill
„So schön die Strategie auch ist, sollten Sie ab und zu einen Blick auf die Ergebnisse werfen.“
Sämtliche Finanzprodukte sollten zudem jährlich auf deren Performance überprüft und bei Bedarf optimiert werden. Beim routinemäßigen Check der Finanzplanung, sollte diese regelmäßig an Ihre sich ändernden Rahmenbedingungen, Lebensverhältnisse und Zielsetzungen angeglichen werden. Im Rahmen unserer proaktiven Begleitung können Sie darauf vertrauen, dass wir mögliche Fehlentwicklungen frühzeitig erkennen und im Bedarfsfall rechtzeitig gegensteuern. Damit stellen wir die Erreichung Ihrer langfristigen Ziele sicher.
Auf Wunsch sind wir Ihr dauerhafter Begleiter, Schnittstelle und zentraler Ansprechpartner für weitere Dienstleister wie z.B. Steuerberater, Juristen und Banken. Gemeinsam mit Ihnen behalten wir den Gesamtüberblick. Zudem bringen wir stets unser Fachwissen bzgl. möglicher Wechselwirkungen ein, um Ihr Spezialisten-Netzwerk effizient und zeitschonend zu koordinieren.
Auf Wunsch sind wir Ihr dauerhafter Begleiter, Schnittstelle und zentraler Ansprechpartner für weitere Dienstleister wie z.B. Steuerberater, Juristen und Banken. Gemeinsam mit Ihnen behalten wir den Gesamtüberblick. Zudem bringen wir stets unser Fachwissen bzgl. möglicher Wechselwirkungen ein, um Ihr Spezialisten-Netzwerk effizient und zeitschonend zu koordinieren.
Ärzte und Zahnärzte
Durch die frühe Spezialisierung auf Mediziner, verfügen wir in diesem Bereich über große Expertise. So sind uns die besonderen Herausforderungen in der Betreuung dieser Zielgruppe bestens bekannt. Dies bringen wir nicht nur durch eigens für Mediziner entwickelte Kontenmodelle oder unser Expertenwissen im Bereich der Versorgungswerke zum Ausdruck. Auf Basis einer ganzheitlichen Finanzplanung helfen wir bei der Erreichung Ihrer Ziele und haben dabei sämtliche Wechselwirkungen stets im Blick. Mit leidenschaftlichem Einsatz für die individuellen Ziele und den maximalen Erfolg, begleiten wir Mediziner von der Existenzgründung bis zur Praxisabgabe und darüber hinaus. Dabei greifen wir bei Bedarf stets auf die Unterstützung eines Expertenteams aus Praxisgutachtern, Medizinrechtsanwälten, Praxisberatern und spezialisierten Steuerberatern zurück.
Selbständige und Unternehmer
Als Sohn einer Unternehmerfamilie und nun seit vielen Jahren ebenfalls selbständig, kennt unser Geschäftsführer die Sorgen und Wünsche dieser Zielgruppe bestens. Auf Basis einer ganzheitlichen Finanzplanung helfen wir bei der Erreichung Ihrer Ziele und haben dabei sämtliche Wechselwirkungen im Blick. Mit leidenschaftlichem Einsatz für Ihren maximalen Erfolg und der Unterstützung eines breiten Netzwerks an Experten, begleiten wir Unternehmer von der Existenzgründung bis zur Unternehmensabgabe und darüber hinaus. Dabei behalten wir stets eine gesunde Balance zwischen Privats- und Unternehmenssphäre im Auge.
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Vertrauen und ein freundschaftliches Miteinander sind
mindestens so wichtig wie Fachwissen und Know-How.
Gerne lade ich Sie unverbindlich zu einem ersten
Kennenlerngespräch bei Kaffee oder Tee ein.
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